Chez stratégie et perspective conseil, nous accompagnons les chefs d’entreprise et les investisseurs immobiliers pour anticiper la perte de revenus liée à l’arrêt de l’activité professionnelle en construisant une stratégie de capitalisation efficiente, capable de générer des revenus de remplacement durables.
Pourquoi c’est stratégique ?
Pour beaucoup de dirigeants, la différence entre revenus professionnels actuels et revenus de retraite futurs est significative. Sans anticipation, le risque est de subir une baisse de niveau de vie pouvant atteindre les 70%.
Pour prévoir et limiter ce décrochage, deux leviers complémentaires peuvent être actionnés :
Dirigeants souhaitant :
Investisseurs immobiliers souhaitant :
A combien estimez-vous la perte de revenus lors de la liquidation de la retraite ?
Cela va dépendre du statut social du dirigeant (assimilé salarié ou travailleur non salarié), du montant des rémunérations soumises à cotisations sociales pendant les années d’activité professionnelle et la durée de cotisation mais on constate essentiellement des baisses de revenus de 50% à 60% lors de la liquidation de la retraite légale.
Comment anticiper et limiter ce décrochage de revenus ?
En combinant deux leviers : une stratégie de capitalisation (enveloppes efficientes, trajectoire réaliste) et un bilan retraite pour fiabiliser l’âge de départ et les revenus attendus.
Qu’est-ce qu’un bilan retraite et à quoi sert-il ?
C’est une analyse structurée qui permet de fiabiliser votre âge de départ en vérifiant les périodes de cotisations (trimestres acquis) et d’estimer les revenus de retraite lors de la liquidation des droits (vérification des points retraite), afin de piloter votre stratégie sur des bases fiables.
À quel âge puis-je liquider ma retraite ?
Cela dépend de votre parcours, de vos droits et de votre année de naissance et de votre parcours professionnel. Le bilan retraite vise précisément à définir et sécuriser cet âge de départ.
Est-il plus intéressant de continuer à cotiser ou de liquider dès maintenant ?
Cela dépend de vos objectifs de revenus complémentaires ciblés, de votre horizon d’arrêt d’activité, de votre niveau de confiance dans la pérennité du régime de retraite par répartition actuel. Nous comparons les scénarios pour choisir l’option la plus cohérente.
En combien de temps met-on en place la stratégie ?
En général 3 à 6 mois pour cadrer, réaliser les diagnostics (dont retraite), comparer les scénarios et lancer la mise en œuvre de la stratégie.
Comment définir un revenu cible réaliste ?
À partir de votre niveau de vie actuel et futur anticipé (départ des enfants, fin des emprunts…) et de vos projets tout en tenant compte de votre situation familiale et des revenus futurs fiabilisés.
Votre patrimoine d’entreprise mérite une stratégie claire, efficace et sécurisée !
